2025년 11월 현재, 한국은행 기준금리는 3.25%를 유지하고 있습니다.
지난 2년간 이어진 금리 인상 기조는 이제 많은 사람들의 일상에 영향을 주고 있는데요, 그렇다면 질문 하나!
“기준금리가 오르면 왜 내 생활비가 늘어날까?”
이번 글에서는 기준금리가 우리 월급, 지출, 재테크에 어떤 영향을 주는지 쉽고 현실적으로 풀어보겠습니다.
1. 기준금리란? 간단히 이해하기
기준금리는 한국은행이 결정하는 돈의 기본 가격입니다. 중앙은행이 시중은행에 돈을 빌려줄 때 적용하는 이율로, 시장 전체의 이자율을 움직이는 기준이죠.
쉽게 말해, 기준금리가 오르면 대출금리도 올라가고, 예금금리도 함께 올라갑니다. 반대로 기준금리가 내려가면 돈을 빌리기 쉬워지고, 은행에 넣어도 이자가 줄어요.
2. 대출이자 상승 = 실수령 월급 감소?
요즘 월급은 그대로인데, 이상하게 통장에 남는 돈이 줄었다고 느끼시나요? 아마 주택담보대출, 전세자금대출, 신용대출 등의 이자 부담이 늘어났기 때문일 수 있어요.
예를 들어, 변동금리로 3억 원 대출을 받은 A씨는 2023년 금리 3% 기준 월 이자 75만 원 정도였지만, 2025년 현재 5%로 오르면서 월 이자만 약 125만 원에 달합니다.
그만큼 실제 소비 가능한 여유 자금이 줄어든다는 의미죠.
3. 물가와 생활비도 함께 오른다?
기준금리는 물가 조절 수단이기도 합니다. 중앙은행은 물가가 너무 오르면 금리를 올려 소비를 줄이고, 경기가 침체되면 금리를 내려 돈을 풀어 경기를 살립니다.
하지만 요즘처럼 기준금리는 높은데, 물가도 안 떨어지는 경우에는 생활비 부담이 커집니다. 특히 외식비, 관리비, 대중교통비 등은 2025년에도 계속 오르는 추세죠.
4. 예적금 금리는 올랐지만…
반대로 예금·적금 금리는 평균 4~5%까지 상승하면서, 목돈을 은행에 맡기면 이자 수익이 꽤 괜찮아졌습니다.
하지만 문제는 대부분의 사람들에게는 여유자금보다 대출이 더 많다는 점이죠. 따라서 고금리 시대에는 단순히 예적금 이자 수익을 기대하기보다는 이자 지출을 줄이는 전략이 더 중요합니다.
5. 내가 지금 해야 할 3가지
- 대출 구조 점검하기
고정금리로 갈아탈 수 있는 기회가 있는지, 중도상환 수수료 여부 등을 체크해보세요. - 가계 지출 리밸런싱
관리비, 외식비, 구독료 등 고정 지출을 다시 정리해볼 시점입니다. - 예적금 활용 또는 대출 상환 우선순위 결정
연 5% 이상 특판 적금 or 고금리 대출 먼저 상환 — 내 상황에 따라 선택이 달라질 수 있어요.
정리하며
2025년 11월 현재의 고금리는 단순히 투자 수익률에만 영향을 주는 게 아닙니다. 우리 월급의 실질 가치, 지출 패턴, 대출 상환 능력에 직결되죠.
기준금리는 언뜻 보면 멀게 느껴지지만, 사실은 우리의 통장 속 잔액과 매달 나가는 돈을 바꾸는 핵심 요인입니다. 지금부터라도 나의 자금 흐름을 점검하고, 변화하는 금리 환경에 현명하게 대응해보세요.
※ 본 글은 2025년 11월 한국은행 및 금융권 정보에 기반하여 작성되었습니다. 금융 상품 이용 시 최신 정보를 반드시 확인하시기 바랍니다.
